5月7日，中國(guó)工商銀行發(fā)布通告，今年7月起對(duì)部分個(gè)人銀行賬戶開(kāi)展清理工作，對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能！

到底怎么回事呢？一起來(lái)看看吧！

各大銀行齊出手！
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不止是工商銀行，建行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)、光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等各大銀行也陸續(xù)開(kāi)展清理個(gè)人賬戶的行動(dòng)！

根據(jù)央行3月底公布的2020年支付體系運(yùn)行總體數(shù)據(jù)，截至2020年末，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.9戶，全國(guó)人均持有銀行卡6.4張，其中有部分，就成為了“睡眠賬戶”。

1、中信銀行

自2021年1月8日開(kāi)始：對(duì)賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。

同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。

2、建設(shè)銀行

將在2021年1月21日至2021年2月28日，對(duì)長(zhǎng)期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶清理，范圍包括：

截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無(wú)信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。

金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷(xiāo)戶清理范圍。

圖片

3、郵政儲(chǔ)蓄銀行

公告顯示，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

4、光大銀行

5月6日，光大銀行公告稱，近期該行會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶開(kāi)展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開(kāi)始梳理，廣州醫(yī)?？?、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長(zhǎng)沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

光大銀行對(duì)于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡，兩年無(wú)交易，賬戶余額為零，也沒(méi)有要結(jié)的利息，沒(méi)有存款明細(xì)和關(guān)聯(lián)賬戶，沒(méi)有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉(zhuǎn)為睡眠賬戶的條件?！?

5、農(nóng)業(yè)銀行

2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷(xiāo)戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

6、平安銀行、興業(yè)銀行

平安、興業(yè)的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”。

銀行Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶有何不同？
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自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過(guò)銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面審核身份后開(kāi)立，存款人可通過(guò)Ⅰ類戶辦理存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒(méi)有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過(guò)1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬(wàn)元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬(wàn)元。

銀行為什么要強(qiáng)制注銷(xiāo)銀行卡？
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對(duì)于清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶的原因，中信銀行、郵儲(chǔ)銀行都在公告中明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為了“睡眠賬戶”，無(wú)形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具，對(duì)社會(huì)和個(gè)人帶來(lái)極大危害。

此次多個(gè)銀行開(kāi)始清理包括“睡眠賬戶”和超量賬戶在內(nèi)的異常賬戶，對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，也為銀行賬戶安全筑起一道防線。

如何保護(hù)我們的銀行賬戶安全？
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除了銀行對(duì)“睡眠賬戶”進(jìn)行清理以外，個(gè)人用戶也應(yīng)提高防范意識(shí)，積極清理“睡眠賬戶”。

一是，增加賬戶盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣。

二是，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，對(duì)冗余賬戶及時(shí)注銷(xiāo)，以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬(wàn)不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)銀行卡。

三是，對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過(guò)ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠賬戶”。

四是，如果發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被冒用，及時(shí)和銀行反饋并報(bào)警，避免更大損失。

最后還有一點(diǎn)，銀行卡里錢(qián)太少，會(huì)被強(qiáng)制注銷(xiāo)，但是錢(qián)太多也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)哦，目前多地已經(jīng)開(kāi)始大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作！